Flexibel individueel pensioen wint terrein onder werkgevers

Vijf grote werkgevers met samen bijna 1.000 medewerkers kozen het afgelopen jaar voor een flexibel, individueel pensioendeel naast het collectieve pensioen. Dat leverde in een jaar tijd ruim een miljoen euro aan opgebouwd vermogen op.

Dat meldt vermogensbeheerder Vive, die zulke regelingen voor werkgevers uitvoert. De beweging valt samen met de Wet toekomst pensioenen (Wtp), die sinds 1 juli 2023 van kracht is en iedere werknemer een eigen pensioenpot geeft die meebeweegt met de beleggingsresultaten. Pensioenuitvoerders hebben tot 1 januari 2028 om over te stappen; de eerste fondsen gingen begin 2025 over, een grotere groep volgde begin 2026.

Derde en vierde pijler

In de derde en vierde pijler, bovenop de collectieve regeling, kunnen werknemers zelf bijstorten, hun doel aanpassen, meer of minder risico nemen en het opgebouwde vermogen meenemen naar een volgende baan of naar het buitenland. Elke werkgever richt de regeling op een eigen manier in, bijvoorbeeld vanaf een bepaald aantal werkuren of vanaf een vast contract.

“Pensioen was decennialang iets wat voor je werd geregeld, zonder dat je er zicht op had”, zegt Alexander Brouwer, oprichter van Vive. “Het systeem vroeg weinig van je. Maar nu iedereen een eigen pot krijgt, wordt het iets waar je zelf iets mee moet.”

Witte vlek

Eind 2023 bouwden 680.000 werknemers, ruim negen procent van het totaal, helemaal geen aanvullend pensioen op. In de Wtp is vastgelegd dat die witte vlek eind 2027 gehalveerd moet zijn ten opzichte van 2019. Volgens Vive kan een flexibele, laagdrempelige regeling juist voor die groep een eerste ingang zijn, omdat werkgever en werknemer zelf bepalen of en hoeveel er wordt ingelegd.

Meer keuzevrijheid vraagt volgens Brouwer wel om meer begeleiding, nu het vangnet van het collectieve stelsel kleiner wordt. “Je kunt mensen niet zomaar een eigen pot geven en verwachten dat het goed komt. Ze moeten kunnen zien wat ze opbouwen, snappen welke keuzes ze hebben, en weten waar ze terechtkunnen met een vraag.”

Voor werkgevers gaat de stap verder dan pensioen alleen. In een krappe arbeidsmarkt is pensioen uitgegroeid tot een arbeidsvoorwaarde waarmee bedrijven zich onderscheiden, naast salaris en andere secundaire voorwaarden. Vive verwacht dat de belangstelling doorzet naarmate meer werkgevers hun regeling onder de Wtp opnieuw inrichten. De overgang naar het nieuwe stelsel verloopt echter niet overal soepel: eerder bleek dat pensioenfondsen door IT- en softwareproblemen massaal de transitiedeadline missen. (ANP)