Riverty: weer een fintech die zich omvormt tot Europese bank

Riverty, de fintech-tak van de Duitse Bertelsmann-groep, heeft een bankvergunning in Luxemburg gekregen. Het is de achtste fintech in Europa die zich omvormt tot bank. Eerder deden dat onder andere Bunq, Revolut en Klarna. De vergunning voor Riverty is afgegeven door de Commission de Surveillance du Secteur Financier (CSSF) (de Luxemburgse financiële toezichthouder) en de Europese Centrale Bank (ECB).

Wind in de rug
De non-bancaire fintechs, zoals deze jonge banken ook wel worden genoemd, hebben de wind in de rug. Onlangs kwam uit onderzoek naar voren dat 85 procent van de zakelijke bankklanten overweegt binnen twaalf maanden gebruik te maken van een niet-bancaire financiële instelling.

Niet altijd functioneren deze instellingen tot volle tevredenheid, want drie jaar geleden kwam de fintech-bank N26 onder verscherpt toezicht te staan van de Duitse toezichthouder vanwege zwak optreden tegen witwassen.

Volwaardige financiële infrastructuur
Riverty wil zich nu zich positioneren als een volwaardige financiële infrastructuur op Europese schaal. Dat betekent dat het bedrijf zijn eigen banksysteem wil beheren en een gereguleerde bank wil oprichten die op grote schaal kan opereren. Het bedrijf is van plan om in de loop van het jaar haar mogelijkheden uit te breiden met oplossingen voor cash- en liquiditeitsbeheer die geïntegreerd zijn in de ecosystemen van winkeliers.

IT-infrastructuur
De grootste hobbel om de bankvergunning te krijgen was volgens Oliver Kuhaupt, Chief Risk Officer en toekomstig CEO van Riverty Bank, niet zozeer governance of compliance is, maar de IT. “We moesten onze IT-infrastructuur, die ontworpen was voor betalingen, volledig aanpassen aan de eisen van een bank: wettelijke rapportage, boekhoudmethoden, datamodellen, enzovoort. Daar was de grootste inspanning nodig”, benadrukt hij. Dit is een essentieel element om uiteindelijk een geïntegreerd financieel platform voor ondernemers te kunnen aanbieden.”