Een boete van een waakhond aanvechten, lukt dat?

De Nederlandsche Bank (DNB) heeft de Volksbank twee zogenoemde bestuurlijke boetes opgelegd van in totaal 20 miljoen euro. De bank had de controles op witwassen en bedrijfsprocessen niet goed genoeg op orde. De Volksbank legt zich daar echter niet bij neer. “We zijn op dit moment niet van plan om in bezwaar te gaan, maar het laatste woord is daar nog niet over gezegd”, zei topman Roland Boekhout in een toelichting op twee boetes van in totaal 20 miljoen euro.

Waarom is de Volksbank gestraft?
DNB legde de Volksbank de twee boetes op, omdat de bank de controles op witwassen en bedrijfsprocessen niet goed genoeg op orde had. Dat hing al even in de lucht, want de toezichthouder dreigde hier al mee sinds vorig jaar.

Kan de Volksbank daar iets tegen doen?
Ja, dat kan iedereen die een boete krijgt van een toezichthoudende instantie. De Volksbank kan binnen zes weken bezwaar maken tegen de besluiten van de toezichthouder. De bank heeft de beslissing pas gekregen en kijkt nog naar wat de consequenties zijn, licht topman Boekhout toe.

Vindt de bank zichzelf onschuldig?
Nee, allesbehalve. De bank ontkent de problemen bij de bank allerminst. Boekhout bood zijn excuses aan aan klanten, partners en medewerkers en zei “hemel en aarde” te gaan bewegen om de zaken op te lossen. “We zullen het op geen enkele manier kleiner maken dan het is en zullen nooit zeggen dat er geen dingen fout zijn gelopen. We nemen het bloedserieus.”

Waarom dan toch in verzet komen?
Ondat de Volksbank veel goede wil heeft getoond om te verbeteren. Dat zou als verzachtende omstandigheid kunnen gelden. Het bedrijf heeft al meerdere maatregelen genomen om de zaken aan te pakken, waaronder het aanstellen van speciale bestuurders die zich hiermee bezighouden. Er zijn inmiddels kleine successen behaald.

Had de bank niet meer kunnen doen?
Daar wringt de schoen, want alle banken worstelen met de regelgeving voor witwassen die enorm veel menskracht en inzet vragen. De organisatie moet zich daar grondig voor aanpassen. Volgens de Volksbank is van een grote transformatie die de organisatie effectiever moet maken. De Volksbank wil dat de organisatie een simpelere structuur krijgt, met korte lijnen, duidelijke mandaten en verantwoordelijkheden. “Een bank als de Volksbank moet zonder meer beschikken over een duidelijke organisatiestructuur met heldere rapportagelijnen en beleid dat gericht is op beheersing van relevante risico’s”, zegt Boekhout.

Het excuus klinkt als een uitvlucht. Is het dat ook?
Het probleem is dat toezicht van een bank op witwassen peperduur is. Dat komt omdat er zoveel menskracht en IT voor nodig is. Het is nog niet duidelijk hoe groot het kostenplaatje precies is om de situatie bij de bank te verbeteren. De Volksbank is niet bepaalde de bank met de diepste zakken.

Zal de toezichthouder te vermurwen zijn?
Daar lijkt het niet op. Bij het opleggen van de boetes heeft DNB rekening gehouden met de maatregelen die de bank al in gang heeft gezet. Ook heeft de bank zich “constructief en welwillend” opgesteld, volgens de toezichthouder.