EU; ‘Nieuwe regels voor buy now, pay later op komst’

Buy Now, Pay Later (BNPL) diensten staan voor grote veranderingen door aankomende Europese regelgeving. Aanbieders moeten uiterlijk november 2026 voldoen aan strengere eisen rond kredietwaardigheidstoetsen en transparantie. Dit heeft financiële gevolgen voor bedrijven die BNPL aanbieden, zoals mogelijk hogere operationele kosten en een afname in het aantal transacties. Dat meldt het ANP.

• BNPL-aanbieders moeten strengere leeftijdscontroles invoeren
• Onderzoek naar BKR-registratie voor BNPL-diensten gestart
• Nieuwe Europese regels uiterlijk november 2026 van kracht

In aanloop naar de nieuwe wetgeving hebben verschillende BNPL-aanbieders in Nederland een gedragscode opgesteld. Deze code bevat bepalingen over het tegengaan van schuldenstapeling, informatieverstrekking aan consumenten en het versturen van kosteloze betalingsherinneringen. De Autoriteit Financiële Markten (AFM) ziet de gedragscode als een positieve stap, maar benadrukt dat Europese regelgeving noodzakelijk blijft voor adequate consumentenbescherming. [Artikel gaat verder na de volgende alinea]

Strengere leeftijdscontrole voor minderjarigen

Een belangrijke ontwikkeling is de aanscherping van leeftijdsverificatieprocedures door BNPL-aanbieders. Demissionair minister van Financiën Steven van Weyenberg heeft aangekondigd dat aanbieders strikter zullen controleren of gebruikers 18 jaar of ouder zijn. Deze maatregel komt voort uit zorgen over de toegankelijkheid van BNPL-diensten voor minderjarigen en de bijbehorende financiële risico’s.

Onderzoek naar bkr-registratie

De AFM verwelkomt het aangekondigde onderzoek naar de mogelijkheid van BKR-registratie voor BNPL-diensten. Registratie bij het Bureau Krediet Registratie (BKR) wordt gezien als een belangrijke stap in het voorkomen van problematische schulden. BNPL-aanbieders zijn momenteel niet wettelijk verplicht om zich aan te sluiten bij het BKR.[Artikel gaat verder na de volgende alinea]

Incassokosten onder de loep

Een ander aandachtspunt is het in rekening brengen van incassokosten. De AFM constateerde eerder dat sommige aanbieders een substantieel deel van hun inkomsten verdienen uit deze kosten. De gedragscode bevat een toezegging om te onderzoeken in hoeverre de incassokosten die consumenten betalen, aansluiten bij de werkelijke kosten voor incasso bij individuele aanbieders.

EU-richtlijn als basis

De herziene Europese Richtlijn Consumentenkrediet vormt de basis voor toekomstige regulering van BNPL-diensten. Lidstaten hebben tot 20 november 2025 de tijd om de bepalingen om te zetten naar nationale wetgeving, met een extra jaar voor daadwerkelijke toepassing. Dit betekent dat BNPL-aanbieders uiterlijk 20 november 2026 aan de nieuwe regels moeten voldoen.

Nationale wetgeving mogelijk eerder

Hoewel de Europese deadline in 2026 ligt, kan Nederland ervoor kiezen om eerder regelgeving in te voeren. De Europese richtlijn stelt slechts een minimumkader vast, waarbinnen landen zelf kunnen bepalen hoe ze de nationale regels vormgeven. Dit biedt ruimte voor een snellere implementatie van beschermende maatregelen voor consumenten.

Internationale ontwikkelingen

Ook internationaal staat BNPL in de belangstelling. In het Verenigd Koninkrijk heeft de Financial Conduct Authority (FCA) onlangs aangekondigd dat BNPL-producten onder hun toezicht zullen vallen. De FCA benadrukt het belang van verantwoorde kredietverstrekking en adequate consumentenbescherming bij deze vorm van kortetermijnkrediet.

Toekomst van bnpl in nederland

De komende jaren zullen cruciaal zijn voor de BNPL-sector in Nederland. Met de implementatie van de Europese richtlijn en mogelijk aanvullende nationale maatregelen, zal het landschap voor deze diensten aanzienlijk veranderen. Bedrijven in de sector zullen hun bedrijfsmodellen moeten aanpassen om aan de nieuwe eisen te voldoen, terwijl consumenten kunnen rekenen op betere bescherming.