Banken: deregulering leidt tot 225 miljard extra kapitaal in de EU

De Europese Unie beschikt over een enorme economische capaciteit die op dit moment niet volledig wordt gebruikt. Door nationale obstakels blijft volgens ramingen 225 miljard euro aan kapitaal en 250 miljard euro aan liquiditeit onbenut. Gerichte aanpassing van regelgeving voor banken, kapitaalmarkten en op het gebied van digitalisering kunnen, met behoud van financiële stabiliteit, zorgen dat deze financiële middelen beter worden ingezet ten dienste van de Europese economie.

Dat stellen Nederlandse banken in een gezamenlijke reactie op een Europese consultatie over de concurrentiekracht van de Europese bankensector. De Nederlandse banken, verenigd in de brancheorganisatie NVB, roept op om obstakels weg te nemen en bij te dragen aan een sterker en beter functionerend Europees financieel stelsel. De hervormingen richten zich op drie hoofdterreinen: concurrerende banken, efficiënte financiële markten en ambitieuze digitalisering.

Complexe regelgeving
De banken stellen in hun gezamenlijke reactie dat de stabiliteit van Europese banken aanzienlijk verbeterd is sinds de financiële crisis van 2008. Maar ze hekelen de toegenomen regelgeving voor banken, die ze steeds complexer vinden.

“Er is een stapeling van extra regels bovenop internationale standaarden”, aldus de banken. Hierdoor is de Europese bankenmarkt onnodig gefragmenteerd en dat hindert de Europese concurrentiekracht. Europese banken kunnen hierdoor moeilijker concurreren met banken uit bijvoorbeeld de Verenigde Staten en China.”

Harmonisatie van regels
De Nederlandse Vereniging van Banken (NVB) pleit voor harmonisatie van regels, vereenvoudiging van rapportageverplichtingen en een meer risico gebaseerde toepassing van eisen, met behoud van stabiliteit van de sector. De Europese Centrale Bank (ECB) zou een bredere Europese toezichtrol moeten krijgen als het gaat om macroprudentiële stabiliteit, met naast het primaire doel van financiële stabiliteit oog voor het concurrentievermogen van de Europese economie.

Verdere stappen richting een Savings- and Investment Union (SIU) zijn essentieel om andere bronnen van financiering aan te wenden voor de economie. Een sterkere en consistenter toegepaste Europese aanpak helpt banken om kapitaal effectiever in te zetten voor huishoudens en bedrijven.

Securitatie
Dit kan bijvoorbeeld door securitisatie, waarbij leningen worden herverpakt en het minst risicovolle deel kan worden doorverkocht aan investeerders. Voor efficiëntere financiële markten zijn hervormingen nodig die zorgen voor vereenvoudiging van regelgeving, harmonisatie van financiële instrumenten, producten en diensten, het verminderen van fragmentatie en proportioneel en efficiënt toezicht.

Om in Europa concurrerend te kunnen zijn op het gebied van digitalisering is ambitieuze wetgeving nodig die innovatie mogelijk maakt, terwijl vertrouwen, stabiliteit en operationele weerbaarheid behouden blijven. De NVB pleit voor een gelijk speelveld tussen verschillende soorten financiële spelers op basis van activiteiten, vermindering van regelgevingsfragmentatie door verschillen in interpretatie van Europese regels en gemeenschappelijke Europese projecten voor betalen en online identificatie.