Rabobank verwacht antiwitwasbeleid eind 2024 op orde

Rabobank verwacht voor het einde van 2024 klaar te zijn met het nalopen van dossiers en het op orde brengen van zijn antiwitwasbeleid. Dit is belangrijk nieuws voor hoger financieel managers, gezien de grote impact op de bankensector. De bank ligt naar eigen zeggen op schema om de interne deadline te halen, maar het blijft onduidelijk of er nog een forse boete volgt voor nalatigheden bij het tegengaan van witwassen en terrorismefinanciering. Dat schrijft het ANP, deze ochtend

• Rabobank verwacht antiwitwasbeleid eind 2024 op orde
• Mogelijke boete hangt nog boven het hoofd
• Hoge kosten en personeelsinzet voor witwaspreventie

De afgelopen jaren heeft Rabobank aanzienlijk geïnvesteerd in het oplossen van tekortkomingen rond witwaspreventie. Veel nieuwe medewerkers zijn aangenomen om klanten en transacties te controleren. Ondanks deze inspanningen bleef de bank begin dit jaar nog kampen met achterstanden.

Topman ontkent achterstanden

Stefaan Decraene, topman van Rabobank, wil niet spreken van achterstanden. Hij benadrukt dat de bank een interne deadline heeft gesteld voor eind 2024 en dat ze op schema liggen om deze te halen. Volgens Decraene ligt de deadline van toezichthouder De Nederlandsche Bank (DNB) nog verder in de toekomst. [Artikel gaat verder na de volgende alinea]

Mogelijke straf hangt boven het hoofd

Ondanks de vooruitgang kan Rabobank nog een flinke straf tegemoet zien. Anderhalf jaar geleden werd de bank door de Nederlandse justitie als verdachte aangewezen in een onderzoek naar witwaspreventie. Dit onderzoek loopt nog steeds. Decraene geeft aan dat er nog geen voorziening is getroffen voor een mogelijke boete, omdat de omvang hiervan nog niet in te schatten is.

Hoge kosten voor compliance

Het op orde brengen van het antiwitwasbeleid brengt aanzienlijke kosten met zich mee. In het eerste halfjaar van 2024 werd ongeveer een half miljard euro geïnvesteerd, met zo’n 8500 medewerkers die zich hiermee bezighielden. De verwachting is dat de kosten en het aantal betrokken medewerkers dit jaar hun piek zullen bereiken.

Europese banken worstelen met witwaspreventie

Rabobank is niet de enige Europese bank die te maken heeft met witwaskwesties. ING en ABN AMRO zijn eerder al flink bestraft voor het overtreden van antiwitwasregels. ING trof in 2018 een schikking van 775 miljoen euro, terwijl ABN AMRO in 2021 een boete van 480 miljoen euro moest betalen. Andere Europese banken die in opspraak zijn gekomen vanwege witwaspraktijken zijn onder meer Danske Bank, Swedbank en Deutsche Bank. Deze zaken tonen aan dat witwaspreventie een wijdverbreid probleem is in de Europese bankensector.

Verhoogde compliance-eisen en kosten

Voor CFO’s betekent dit een toenemende druk op compliance en risicomanagement. De enorme investeringen van Rabobank in antiwitwasmaatregelen – bijna 1 miljard euro per jaar – illustreren de financiële impact van strengere regelgeving, aldus een website voor accountants. CFO’s moeten rekening houden met aanzienlijke uitgaven voor personeel, technologie en processen om aan de verscherpte eisen te voldoen.

Risico op boetes en reputatieschade

De mogelijkheid van forse boetes, zoals eerder opgelegd aan ING en ABN AMRO, kunnen volgens experts uitmonden in een financieel risico. CFO’s moeten deze potentiële verplichtingen namelijk meewegen in hun financiële planning en risicobeoordelingen. Daarnaast kan reputatieschade door compliance-tekortkomingen leiden tot verlies van klanten en investeerders.

Balans tussen compliance en bedrijfsvoering

Experts wijzen er op dat dit in de praktijk neerkomt op het zoeken naar een balans tussen enerzijds (strikte) naleving van antiwitwasregels en anderzijds het behoud van een efficiënte bedrijfsvoering. Overmatige voorzichtigheid kan namelijk leiden tot vertraagde transacties en ontevreden klanten, terwijl onvoldoende controle kan resulteren in wettelijke overtredingen.

Rol van CSDDD

De Corporate Sustainability Due Diligence Directive (CSDDD) speelt een belangrijke rol in deze problematiek. Deze EU-richtlijn breidt de due diligence-verplichtingen van bedrijven uit naar milieu- en mensenrechtenkwesties in hun toeleveringsketens. Hoewel primair gericht op duurzaamheid, versterkt CSDDD de bredere trend naar uitgebreidere due diligence-processen, wat de complexiteit van compliance voor CFO’s verder vergroot. [Artikel gaat verder na de volgende advertentie]

Leadership in Finance Summit 2024: AI makes you do it!

Bepaal jij wat AI voor je doet, of bepaalt AI straks wat jij zult doen? Kom hierover in gesprek op 7 november met 300 vakgenoten en experts tijdens Leadership in Finance Summit 2024 in Amersfoort. Meld je nu gratis aan en ontdek hoe AI jouw rol van finance leader herdefinieert.

Ja, ik meld me aan

Technologische oplossingen

Om deze uitdagingen het hoofd te bieden, moeten CFO’s investeren in geavanceerde technologieën voor klantonderzoek en transactiemonitoring. Artificial intelligence en machine learning kunnen helpen bij het efficiënter detecteren van verdachte activiteiten.

Strategische heroverweging?

CFO’s dienen mogelijk bedrijfsstrategieën te heroverwegen, waaronder het afstoten van risicovolle activiteiten of klantensegmenten. Dit kan leiden tot moeilijke afwegingen tussen compliance en commerciële belangen.